En tant que Canadien, vous savez que votre cote de crédit est un aspect extrêmement important de votre santé financière. Elle peut avoir une incidence sur tout, de votre capacité à obtenir un prêt ou une hypothèque jusqu’au taux d’intérêt que vous paierez sur ces prêts. Si votre cote de crédit est faible, vous pouvez avoir l’impression d’être coincé dans un cycle sans fin de taux d’intérêt élevés et de difficultés financières. Mais il est important de se rappeler qu’il est possible de rétablir son crédit – il suffit d’avoir les bons outils et les bonnes stratégies.
Par conséquent, si vous souhaitez rétablir votre crédit et reprendre le cours normal de votre vie, voici quelques conseils clés.
1. Commencez par comprendre votre cote de crédit et pourquoi elle est basse
La première étape pour rétablir votre crédit est de comprendre pourquoi il est faible. Un certain nombre de facteurs peuvent contribuer à une faible cote de crédit, notamment
Retards de paiement
Si vous avez manqué des paiements sur vos cartes de crédit ou vos prêts, cela peut avoir un impact important sur votre cote de crédit. Veillez à payer toutes vos factures à temps pour éviter ce problème.
Soldes élevés
Si vous avez des soldes élevés sur vos cartes de crédit, cela peut nuire à votre cote de crédit. Essayez de rembourser vos soldes autant que possible pour améliorer votre score.
Trop de demandes de renseignements
Si vous avez demandé beaucoup de crédits en peu de temps, les agences d’évaluation du crédit peuvent vous mettre la puce à l’oreille. Essayez de limiter le nombre de demandes de crédit que vous faites pour éviter ce problème.
Points négatifs
Si vous avez des éléments négatifs dans votre dossier de crédit, comme une faillite ou un prêt non remboursé, cela peut avoir un impact majeur sur votre cote de crédit. Bien que ces éléments ne puissent pas être effacés, ils finiront par disparaître de votre dossier de crédit après un certain temps.
Une fois que vous avez compris la cause de votre faible cote de crédit, vous pouvez commencer à prendre des mesures pour y remédier.
2. Établir un budget et s’y tenir
L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour rétablir votre crédit est d’établir un budget et de le respecter. Cela vous aidera à gérer votre argent plus efficacement et à éviter de vous retrouver à nouveau en difficulté financière.
Commencez par dresser la liste de vos revenus et de vos dépenses. Cela va de votre loyer ou de votre prêt hypothécaire à vos factures mensuelles, en passant par votre budget loisirs. Une fois que vous avez dressé une liste complète, commencez à réduire vos dépenses là où vous le pouvez et élaborez un plan de remboursement de vos dettes.
3. Remboursez vos dettes
Si vous avez des dettes en cours, il est important de les rembourser dès que possible. Cela peut contribuer à améliorer votre cote de crédit et à vous remettre sur la bonne voie sur le plan financier.
Commencez par dresser une liste de toutes vos dettes, en indiquant le créancier, le solde et le taux d’intérêt. Ensuite, établissez un ordre de priorité dans vos dettes en vous concentrant sur le remboursement de celles dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Cela vous permettra d’économiser de l’argent à long terme.
4. Utiliser le crédit de manière responsable
S’il est important de rembourser ses dettes, il est également important d’utiliser le crédit de manière responsable. Cela signifie que vous n’avez recours au crédit que lorsque vous pouvez vous permettre de le rembourser intégralement chaque mois.
Si vous avez des difficultés à utiliser le crédit de manière responsable, envisagez d’obtenir une carte de crédit garantie. Ces cartes exigent un dépôt de garantie, qui sert de caution pour la ligne de crédit. Cela peut être une bonne option pour ceux qui essaient de reconstruire leur crédit, car cela vous permet d’utiliser le crédit de manière responsable sans risquer de vous endetter.
5. Surveillez régulièrement votre cote de crédit
Reconstruire votre crédit est un processus, et il est important de suivre vos progrès en cours de route. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit gratuitement une fois par an auprès d’Equifax et de TransUnion.
En surveillant régulièrement votre cote de crédit, vous serez en mesure de voir si vos efforts portent leurs fruits et d’apporter les ajustements nécessaires à votre stratégie. Le fait de vérifier votre crédit ne l’abaisse pas. Vous pouvez également envisager de vous inscrire à un service de surveillance du crédit, qui peut vous avertir de tout changement dans votre dossier de crédit et vous aider à rester au courant de votre parcours de reconstruction du crédit.
6. Envisager le redressement du crédit
Si votre dossier de crédit comporte des éléments négatifs qui vous freinent, vous pouvez envisager une réparation de crédit. Les sociétés de réparation de crédit peuvent travailler avec vous pour contester toute erreur dans votre dossier de crédit et vous aider à supprimer les éléments négatifs qui peuvent affecter votre pointage de crédit.
Cependant, il est important de faire des recherches et de choisir une entreprise de réparation de crédit réputée. Il existe de nombreuses escroqueries ; veillez donc à lire les avis et à demander des références avant de souscrire à un service.
7. Conserver un fonds d’urgence
L’une des plus grandes erreurs commises par les gens lorsqu’ils rétablissent leur crédit est de ne pas disposer d’un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence est une réserve d’argent que vous mettez de côté pour faire face à des dépenses imprévues, telles qu’une réparation de voiture ou une facture médicale.
Disposer d’un fonds d’urgence peut vous aider à éviter de recourir au crédit en cas de crise et à ne pas retomber dans l’endettement. L’objectif est d’épargner suffisamment d’argent pour couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance.
Reconstruire son crédit peut sembler une tâche ardue, mais il est important de se rappeler que c’est possible. En suivant ces conseils et en étant proactif sur votre santé financière, vous pouvez reconstruire votre crédit et revenir sur la bonne voie. Cela peut prendre du temps et des efforts, mais le résultat final en vaut la peine : une meilleure cote de crédit et un avenir financier plus sûr.
