Si vous êtes un Canadien qui essaie de suivre son score de crédit, vous avez probablement entendu parler de TransUnion et d’Equifax. Ces deux sociétés sont les principales agences d’évaluation du crédit au Canada, et elles jouent un rôle crucial dans la détermination de votre solvabilité. Mais quelle est la différence entre TransUnion et Equifax, et comment vérifier votre score de crédit avec chacun d’eux ? Dans cet article, nous répondrons à ces questions et à bien d’autres, en vous donnant les détails sur TransUnion et Equifax et en vous aidant à comprendre pourquoi vos scores de crédit peuvent être différents.
Pourquoi mes points de crédit sont-ils différents ?
Il n’est pas rare de constater que vos scores de crédit de TransUnion et d’Equifax sont légèrement différents. Voici pourquoi :
Différents produits de crédit
TransUnion et Equifax peuvent avoir des informations différentes sur les produits de crédit que vous possédez, comme les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques. Cela peut entraîner de légères différences dans vos scores de crédit.
Différents modèles de notation
TransUnion et Equifax utilisent des modèles de notation différents pour calculer vos scores de crédit. Bien que ces modèles soient similaires, ils peuvent pondérer certains facteurs différemment, ce qui se traduit par des scores légèrement différents.
Décalage des données
Les agences d’évaluation du crédit reçoivent régulièrement des informations de la part des prêteurs et d’autres sources, mais il faut parfois un certain temps pour que ces informations apparaissent dans votre dossier de crédit. Cela peut entraîner des différences dans vos scores de crédit si une agence dispose d’informations plus récentes que l’autre.
Historique de TransUnion
TransUnion est l’une des principales agences d’évaluation du crédit au Canada, avec Equifax. La société a été fondée en 1968 en tant qu’agence d’évaluation du crédit, et s’est depuis développée pour devenir un leader mondial des services d’évaluation du crédit et de gestion des risques.
Les services de TransUnion sont utilisés par un large éventail d’organisations, notamment des banques, des sociétés de cartes de crédit et des propriétaires, pour les aider à prendre des décisions éclairées en matière de prêts et de risques. En plus des rapports et des scores de crédit, TransUnion offre une variété de produits et de services liés à la protection de l’identité, à la surveillance du crédit et à la détection des fraudes.
Historique d’Equifax
Equifax est une autre grande agence d’évaluation du crédit au Canada, dont l’histoire remonte à 1899. Connue à l’origine sous le nom de Retail Credit Company of Atlanta, la société a été fondée pour fournir des informations sur le crédit aux détaillants. Au cours des décennies qui ont suivi, Equifax s’est développée pour devenir un chef de file mondial dans le domaine de l’évaluation du crédit, avec des opérations dans 24 pays du monde.
Comme TransUnion, Equifax fournit des rapports et des scores de crédit à un large éventail d’organisations, dont les banques, les sociétés de cartes de crédit et les propriétaires. En plus des produits et services liés au crédit, Equifax offre également une variété d’autres solutions de gestion du risque et d’information, y compris la protection de l’identité et la surveillance du crédit.
Alors, pourquoi TransUnion et Equifax sont-ils importants ?
TransUnion et Equifax sont des agences d’évaluation du crédit qui recueillent et conservent des informations sur votre historique de crédit. Ces informations sont utilisées pour créer votre dossier de crédit, qui est un enregistrement détaillé de votre historique de crédit. Votre dossier de crédit comprend des informations sur vos comptes de crédit, tels que les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques, ainsi que vos antécédents de paiement et toute faillite ou recouvrement.
Les prêteurs, les propriétaires et d’autres organismes utilisent votre dossier de crédit et votre score de crédit pour évaluer votre solvabilité. Un bon score de crédit peut vous aider à obtenir des prêts et des cartes de crédit à des conditions plus favorables, tandis qu’un mauvais score de crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un crédit.
Comment puis-je vérifier mon score de crédit avec TransUnion et Equifax ?
Il existe plusieurs façons de vérifier votre score de crédit auprès de TransUnion et Equifax.
Rapports de crédit gratuits
En vertu de la loi canadienne, vous avez le droit de recevoir une fois par an une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de chacune des deux agences d’évaluation du crédit. Pour demander votre rapport de crédit gratuit, visitez le site Web de TransUnion ou d’Equifax et suivez les instructions pour demander votre rapport en ligne. Vous pouvez également demander votre rapport par courrier ou par téléphone.
Scores de crédit payants
Si vous souhaitez vérifier votre score de crédit plus fréquemment qu’une fois par an, vous pouvez acheter un score de crédit auprès de TransUnion ou Equifax. Les deux sociétés offrent une variété de produits de score de crédit, y compris des scores individuels ou des forfaits qui incluent votre rapport de crédit et d’autres informations liées au crédit.
Sociétés de cartes de crédit et banques
Certaines sociétés de cartes de crédit et banques offrent à leurs clients un avantage sous la forme de scores de crédit gratuits. Si vous possédez une carte de crédit ou un compte bancaire auprès de l’une de ces sociétés, vous pouvez vérifier gratuitement votre score de crédit sur leur site web ou leur application mobile.
Quelle est la différence entre TransUnion et Equifax ?
TransUnion et Equifax sont toutes deux des agences d’évaluation du crédit et il existe de nombreuses similitudes entre les deux. Voici les différences, cependant :
Couverture
TransUnion et Equifax couvrent différents segments du marché du crédit. TransUnion se concentre sur le crédit à la consommation, tandis qu’Equifax s’intéresse à la fois au crédit à la consommation et au crédit commercial.
Modèles d’évaluation du crédit
Comme nous l’avons mentionné précédemment, TransUnion et Equifax utilisent des modèles différents pour calculer votre score de crédit. Cela signifie que même si les informations contenues dans votre dossier de crédit sont les mêmes, votre score de crédit peut être légèrement différent auprès de chaque société.
Produits et services
TransUnion et Equifax offrent une variété de produits et de services qui vont au-delà des simples rapports et scores de crédit. Par exemple, TransUnion offre des services de protection de l’identité, tandis qu’Equifax offre des services de surveillance du crédit et de protection contre le vol d’identité.
Sources des données
TransUnion et Equifax collectent des informations provenant de différentes sources pour créer votre dossier de crédit. Cela signifie que votre dossier de crédit peut contenir des informations légèrement différentes pour chaque entreprise.
Lequel choisir en tant que consommateur ?
Il est important de vérifier votre score et votre dossier de crédit auprès de TransUnion et d’Equifax pour obtenir une image complète de votre historique de crédit. Bien qu’il puisse y avoir de légères différences entre vos scores de crédit et vos rapports de crédit, les deux sociétés peuvent fournir des informations précieuses sur votre historique de crédit et votre solvabilité.
Pour vous assurer que vous disposez des informations les plus précises et les plus récentes, il est bon de demander une fois par an une copie gratuite de votre dossier de crédit à chaque société. Cela vous permettra de vérifier les erreurs et de vous assurer que votre dossier de crédit reflète fidèlement votre historique de crédit.
Il est également judicieux d’examiner les produits et services offerts par chaque entreprise. Si vous recherchez des services de protection de l’identité ou de surveillance du crédit, vous pouvez choisir l’entreprise qui offre les fonctionnalités qui répondent le mieux à vos besoins.
En conclusion, TransUnion et Equifax sont tous deux des ressources importantes pour les Canadiens qui cherchent à comprendre et à améliorer leur crédit. En vérifiant votre score et votre dossier de crédit auprès des deux sociétés, vous pouvez obtenir une image complète de votre historique de crédit et prendre des mesures pour améliorer votre solvabilité. Que vous cherchiez à obtenir un prêt, à louer un appartement ou simplement à améliorer votre bien-être financier, comprendre votre crédit est une étape importante pour atteindre vos objectifs.
Equifax vs. Transunion, lequel est le meilleur en tant que propriétaire ou employeur ?
Chez CleverBanker, nous utilisons Equifax.
En tant que propriétaire ou employeur, vous pourriez envisager d’utiliser l’un ou l’autre des services de TransUnion et d’Equifax pour vous aider à prendre des décisions éclairées au sujet de locataires ou d’employés potentiels. Ces deux sociétés fournissent des rapports et des scores de crédit qui peuvent vous aider à évaluer la solvabilité et la stabilité financière d’une personne.
L’utilisation des vérifications de crédit peut être un outil utile dans le processus de prise de décision, mais il est important de se rappeler qu’elles ne sont qu’un des facteurs à prendre en compte. Il est également judicieux de tenir compte d’autres facteurs, tels que les antécédents du candidat en matière de location ou d’emploi et ses références, pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Pour ce qui est du choix de la société, il dépend en fin de compte de vos besoins et préférences spécifiques. TransUnion et Equifax sont des agences d’évaluation du crédit réputées qui fournissent depuis longtemps des informations fiables sur le crédit. Si vous ne savez pas lequel choisir, vous pouvez envisager d’utiliser les deux pour obtenir une image complète des antécédents de crédit d’un candidat.
Il convient également de noter qu’en vertu de la loi canadienne, vous êtes tenu d’obtenir le consentement d’une personne avant d’obtenir son dossier de crédit. Cela signifie que vous devez obtenir le consentement écrit d’un demandeur avant de demander son dossier de crédit à TransUnion ou Equifax.
En conclusion, TransUnion et Equifax peuvent être des ressources utiles pour les propriétaires et les employeurs qui cherchent à évaluer la solvabilité de locataires ou d’employés potentiels. En utilisant les rapports et les scores de crédit en conjonction avec d’autres facteurs, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur les personnes à qui louer ou engager.
