Êtes-vous un Canadien qui cherche à assurer son avenir financier ? Si c’est le cas, vous avez peut-être entendu parler de ce qu’on appelle un FERR, c’est-à-dire un fonds enregistré de revenu de retraite. Mais qu’est-ce qu’un FERR exactement, et comment peut-il vous être utile ?
Tout d’abord, commençons par définir ce qu’est un FERR. En termes simples, un FERR est un type de compte qui permet aux Canadiens de transformer l’épargne de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en un flux de revenus pendant leurs années de retraite. Ce revenu peut prendre la forme de versements réguliers ou de retraits. Cela dépend des conditions du FERR et des besoins et préférences de l’individu.
Les avantages d’un fonds enregistré de revenu de retraite
L’un des principaux avantages d’un FERR est qu’il offre une certaine souplesse quant à la manière dont vous percevez votre revenu de retraite et au moment où vous le percevez. Par exemple, vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous la forme d’un montant forfaitaire ou de versements réguliers. Vous pouvez également adapter la fréquence et le montant de ces paiements à vos besoins. Cela peut s’avérer particulièrement utile si vous souhaitez conserver un certain contrôle sur vos fonds de retraite. Il vous permet de vous assurer un flux de revenus régulier tout au long de votre retraite.
Un autre avantage du FERR est qu’il vous permet de continuer à faire fructifier votre épargne-retraite même après avoir cessé de cotiser à votre REER. En effet, les fonds de votre FERR continuent d’être investis et les revenus de placement sont à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés. Cela signifie que votre FERR peut potentiellement vous fournir un revenu à la retraite encore plus élevé que celui que vous avez initialement épargné dans votre REER.
Comment établir un FERR
Alors, comment établir un FERR ? La procédure est relativement simple. Tout d’abord, vous devez transférer les fonds de votre REER à une institution financière qui offre des FERR. Cette démarche peut généralement être effectuée auprès de votre banque ou de votre société d’investissement. Une fois les fonds transférés, vous pouvez choisir les modalités de votre FERR. Il s’agit notamment de la fréquence et du montant des paiements, ainsi que des éventuelles options d’investissement. Vous devez commencer à retirer des fonds de votre FERR avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans. Vous devez retirer un montant minimum chaque année en fonction de votre âge et de la valeur de votre FERR.
Il convient également de mentionner que le FERR n’est pas la seule option pour transformer votre épargne REER en revenu de retraite. Certaines options ne donnent pas lieu à une retenue à la source. Vous pouvez envisager d’utiliser le Régime d’encouragement à la formation permanente (REEP) ou le Régime d’accession à la propriété (RAP), qui vous permettent tous deux de retirer des fonds de votre REER à certaines fins précises. Le REEP vous permet de retirer des fonds pour financer des études à temps plein pour vous-même ou votre conjoint. Le RAP vous permet de retirer des fonds pour acheter ou construire une habitation admissible. Ces deux options ont leurs propres conditions d’éligibilité et leurs propres règles. Il est important de bien réfléchir à la solution qui vous convient le mieux.
Le FERR est l’outil idéal pour les Canadiens qui souhaitent transformer leur épargne REER en un flux de revenus pour la retraite. Il offre une certaine souplesse en termes d’options de paiement et permet une croissance continue de votre épargne grâce à des investissements à l’abri de l’impôt. Bien que le FERR ne soit pas la seule option pour accéder aux fonds de votre REER, il s’agit d’une option importante à considérer.
